Você já parou para pensar como as políticas de crédito podem interferir na oferta e obtenção de crédito no Brasil?
Pois é ela que ajuda as financeiras a definirem se você ou sua empresa estão aptos às regras definidas.
Ou seja, basicamente é preciso que haja uma combinação do seu perfil financeiro com as regras da empresa.
Quer entender mais sobre o assunto? Então vem com a gente!
- O que é política de crédito
- Para que serve uma política de crédito?
- Importância da política de crédito e cobrança
- Quais os tipos de política de crédito?
- Quais são os elementos de uma política de crédito?
- Como funciona a política de crédito da Pontte?
- Como analisar uma política de crédito?
- Negado na política de crédito, o que fazer?
- Conclusão
O que é política de crédito
A política de crédito consiste em um conjunto de regras para definir se o cliente está apto a receber crédito da financeira em questão.
Esse cliente passa, então, por uma análise de seu histórico financeiro e de pagamentos, e cabe à empresa definir regras para classificar se o cliente pode ter acesso ao produto.
Para que serve uma política de crédito?
A política de crédito serve para que a empresa tenha mais segurança ao conceder crédito ao cliente.
Dessa forma, é possível reduzir os níveis de inadimplência com base no estudo sobre cada cliente.
Assim, se ele não tiver um bom histórico de pagamento, por exemplo, a empresa pode optar por não conceder crédito ou conceder com juros um pouco mais altos.
E como cada instituição financeira é diferente, as condições e as regras mudam de uma para a outra.
Por isso, ao buscar crédito, é importante pesquisar bem as condições que cada empresa oferece a você.
Importância da política de crédito e cobrança
Ela não é somente importante para garantir a integridade financeira do credor, mas também para servir de segurança para o próprio consumidor.
Por um descuido ou pela necessidade iminente de dinheiro, pode acabar fazendo uma dívida muito alta e não conseguir quitar.
Assim, para a instituição financeira, definir boas normas para a oferta de crédito é apostar na saúde financeira do credor e do devedor enquanto ele estiver quitando seus débitos.
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Quais os tipos de política de crédito?
Para cada tipo de público, existem diferentes conjuntos de normas e regras. Confira alguns deles!
Rural
É o financiamento concedido aos produtores rurais que pode ser usado na agricultura e na pecuária.
As taxas de juros e condições de pagamento são diferenciadas e essa é uma forma de apoiar e conceder suporte ao setor que é gigante no Brasil.
Liberal
O crédito liberal pode ter cobranças rigorosas ou liberais também. Ambas concedem crédito a mais pessoas, ou seja, não há muito rigor na aprovação dos clientes, mesmo aqueles com histórico de pagamento ruim.
Entretanto, o que vai variar são as cobranças que podem ser mais rigorosas, exigindo mais esforço da equipe financeira ou mais liberais, o que é bom para empresas que querem aumentar seu volume de vendas.
Comercial
O crédito comercial é concedido a empresas para financiar operações do dia a dia, para financiar novos projetos e oportunidades de negócio e também para o pagamento de dívidas.
Geralmente, o crédito comercial possui políticas de crédito flexíveis e facilitadoras.
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Quais são os elementos de uma política de crédito?
Para definir as normas da concessão de crédito a empresa precisa pensar em diferentes processos. Confira os principais:
Definir regras e condições
Todas as nuances devem estar abrangidas nas regras e condições para conceder crédito a um cliente.
É preciso responder questões como:
- Qual o perfil do cliente?
- Qual a sua capacidade financeira?
- Qual o resultado de seus relacionamentos financeiros?
- Como são as práticas administrativas para atendê-los?
- Como se dá o critério de avaliação dos clientes?
- Qual o prazo de cobrança após atraso dos pagamentos?
Tudo isso e uma série de outras questões precisam estar definidas em um documento disponível a todos os funcionários da empresa.
Dados cadastrais
Cada tipo de público precisa apresentar documentos específicos no momento de solicitação do crédito.
A empresa deve estabelecer uma regra para grupo e tornar a documentação padronizada e obrigatória.
Por exemplo, no crédito rural, o produtor precisa apresentar a cópia da matrícula da propriedade e no comercial o alvará de funcionamento do negócio.
Análise do score de crédito
O score de crédito é a probabilidade que o consumidor tem de pagar a sua dívida e vai de 0 a 1000.
É possível encontrar tanto o score pessoa física quanto o score pessoa jurídica.
A partir do score é possível criar uma série de regras e práticas.
Como funciona a política de crédito da Pontte?
Um bom exemplo de política de crédito é o da Pontte. Aqui, você consegue crédito a juros baixos, inclusive com as taxas mais baratas do mercado e um prazo longo para pagar.
Tudo isso porque nós aceitamos o seu imóvel como garantia, o que permite muito mais flexibilidade e ótimas condições de pagamento.
Além disso, somos bem mais flexíveis na análise de crédito, não excluindo pessoas com dificuldade na comprovação de renda ou com restrições, além de aceitarmos como garantia imóveis de terceiros, desde que sejam parentes de primeiro grau.
E por ser um empréstimo com garantia de imóvel, a propriedade passa por análise e outras políticas para a realização do empréstimo, mas tudo isso feito de forma 100% online. Nós cuidamos de tudo!
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Como analisar uma política de crédito?
Na análise de crédito jurídica, a financeira vai observar as seguintes questões:
- Analisar o perfil econômico da organização;
- Fazer um cruzamento das informações financeiras;
- Verificar se o crédito foi aprovado;
- Definir prazo, taxa de juros e limite.
Negado na política de crédito, o que fazer?
Uma instituição não é obrigada a fornecer empréstimo a quem solicitar, entretanto, ela deve, sim, explicar de forma clara por quais motivos decidiu negar a concessão do crédito.
Neste caso, é preciso analisar o motivo pelo qual a sua empresa foi negada. Uma alternativa é procurar outras financeiras com políticas de crédito distintas.
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Conclusão
Agora você já sabe como funciona a concessão de crédito nas financeiras e como são feitas as normas para cada tipo de público.
Geralmente, uma empresa trabalha com diferentes políticas de crédito ao mesmo tempo e, para cada pedido de empréstimo, uma análise é realizada..
Isso ajuda a garantir a segurança financeira da empresa, pois ela estabelece regras que evitam prejuízo e garantem mais segurança às suas operações. .
E você, já conhecia como funcionava a política e as normas das empresas de crédito?
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