Quem já precisou de um empréstimo sabe que a busca por crédito pode ser uma tarefa difícil, principalmente quando se tem restrições no nome. E muitas pessoas, podem buscar por um empréstimo pessoal para negativado.
E, sim, há modalidades de crédito que atendem pessoas negativadas. Contudo, as regras são ajustadas de acordo com o risco, inclusive no que diz respeito aos juros, que podem ser muito mais altos.
Por outro lado, há uma saída mais viável: o empréstimo com garantia.
Neste artigo, vamos entender como funciona essa modalidade de crédito e como fazer para conseguir um empréstimo mesmo estando com o nome sujo.
Vem com a gente!
Quais bancos não aceitam empréstimo pessoal para negativado?
As instituições financeiras deixam de oferecer linhas de empréstimo para quem tem nome sujo porque esses clientes são considerados de alto risco de inadimplência.
Quando uma pessoa tem uma restrição em seu nome, significa que ela teve problemas para pagar uma dívida no passado, o que indica que ela pode ter dificuldades para honrar novos compromissos financeiros. A reputação fica manchada, o que gera dúvidas sobre o futuro.
Além disso, os custos envolvidos na recuperação de crédito são altos, uma vez que envolvem ações de cobrança, contratação de advogados e outras medidas para reaver o valor emprestado.
Por esse motivo, as instituições financeiras tendem a ser mais seletivas na concessão de empréstimos para pessoas com nome sujo.
No entanto, é importante lembrar que existem empresas que se especializam em empréstimos para negativados, oferecendo condições diferenciadas e taxas de juros mais elevadas para compensar o risco envolvido.
Por isso, é fundamental pesquisar e comparar as opções disponíveis antes de contratar um empréstimo, avaliando não apenas as taxas, mas também as condições de pagamento e a reputação da empresa no mercado.
Como funciona o empréstimo pessoal para negativado?
O empréstimo pessoal para negativados funciona de forma similar aos empréstimos convencionais, mas com algumas diferenças importantes.
Essa modalidade de crédito é oferecida por instituições financeiras que atuam exclusivamente na internet, sem necessidade de presença física do solicitante.
Para conceder o empréstimo, as instituições avaliam a capacidade de pagamento do cliente, considerando não apenas seu histórico de crédito, mas também sua renda atual e outras informações fornecidas pelo solicitante.
É importante lembrar que as taxas de juros desses empréstimos podem ser mais elevadas do que as praticadas por bancos tradicionais, visto que a situação é mais delicada.
Em alguns casos, essa taxa de juros pode alcançar uma taxa de até mais do que 20% ao mês, ou seja, em alguns meses de parcelas você pode pagar muito mais que o dobro da sua dívida.
O score de crédito nesse caso tem um peso menor, justamente por ser uma condição especial de oferta de crédito.
Como fazer empréstimo pessoal estando negativado?
Antes de solicitar um empréstimo pessoal para negativados, é preciso pesquisar as opções disponíveis no mercado e avaliar as taxas de juros e condições oferecidas por cada instituição financeira.
Além disso, é importante ter em mente que é possível encontrar empresas que oferecem empréstimos com taxas abusivas, por isso é necessário tomar cuidado.
Para solicitar esse tipo de crédito, o solicitante deve preencher um formulário com informações pessoais e financeiras, além de enviar alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Com a documentação em mãos, o processo de análise de crédito é iniciado e, caso o cliente seja aprovado, o valor solicitado é depositado em sua conta bancária em alguns dias.
É importante lembrar que, mesmo estando negativado, é fundamental que o solicitante tenha condições de pagar as parcelas do empréstimo sem comprometer ainda mais seu orçamento. Por isso, antes de contratar um empréstimo, vale avaliar suas finanças e verificar se o valor das parcelas cabe no seu bolso.
Nesse sentido, uma solução importante é ter uma garantia, como um imóvel ou um automóvel. Esses recursos facilitam a análise de crédito e compensam o risco pelo nome sujo. Dá até para pegar um valor maior e pagar por mais tempo.
Como fazer empréstimo pessoal para negativado com garantia de imóvel
Se você precisa de um empréstimo pessoal e está negativado, uma opção é buscar um empréstimo com garantia de imóvel. Esse tipo de empréstimo é uma alternativa para quem possui um imóvel próprio quitado e pode utilizá-lo como garantia para conseguir um crédito com juros mais baixos e prazos maiores.
Veja como fazer um empréstimo pessoal com garantia de imóvel mesmo estando negativado:
Avalie o valor do seu imóvel
Antes de solicitar o empréstimo, é importante ter uma ideia do valor do seu imóvel. Essa informação é essencial para determinar a quantia máxima que você poderá obter emprestada. Na Pontte, por exemplo, o valor máximo é 60% do imóvel.
Defina o valor que você precisa emprestado
Em seguida, é importante definir quanto você precisa de empréstimo. É fundamental ter um planejamento financeiro claro e objetivo para não se endividar além do necessário.
Faça uma simulação de empréstimo online
Uma forma de encontrar as melhores opções de empréstimo com garantia de imóvel é fazer uma simulação em um site confiável e seguro. Na simulação, você poderá avaliar as taxas de juros, os prazos de pagamento e as condições de contratação.
Aqui, na Pontte, as taxas de juros começam em 0,95% ao mês (mais IPCA), números menores até que os do empréstimo consignado. Além disso, você pode pagar em até 240 meses.
As outras vantagens do nosso crédito são?
- Até 3 meses de carência para começar a pagar as parcelas
- Uma análise de crédito que não exclui pessoas com dificuldades na comprovação de renda ou com restrições
- Empréstimo de R$ 100 mil a R$ 20 milhões
- Atendimento humano e ágil
- Processo de contratação 100% digital
Além disso, você consegue uma pré-proposta em pouco tempo após a sua solicitação.
E para saber quais são as suas chances, que tal fazer uma simulação no nosso site?
Envie as documentações necessárias
Após enviar a sua simulação de empréstimo, é importante aguardar o retorno da empresa, que provavelmente vai te pedir toda a documentação necessária e realizar uma vistoria do imóvel.
Nesta vistoria um laudo é emitido, e nele constará o valor venal do seu imóvel, ou seja, quanto ele vale no mercado. Após isso, uma nova proposta é emitida e enviada para a sua aprovação.
Processos finais
Em geral, o processo de análise pode levar alguns dias e, como dissemos antes, também envolve a avaliação do seu imóvel.
Uma vez que o empréstimo for aprovado, ele passa para assinatura. Após isso a operação é registrada em cartório e devidamente averbada na matrícula do seu imóvel. Após isso, você poderá receber o dinheiro em sua conta em pouco tempo.
Conclusão
Em resumo, o empréstimo pessoal para negativado é uma opção viável para quem precisa de crédito e tem restrições em seu nome. No entanto, é importante pesquisar as opções disponíveis, avaliar as taxas de juros e condições oferecidas, além de tomar cuidado com empresas que oferecem empréstimos com taxas abusivas.
O empréstimo com garantias é uma saída viável nesse tipo de oferta.
Conheça os nossos produtos e saiba como podemos te ajudar a realizar os seus sonhos!
