Existem diversas formas de se conseguir um empréstimo no mercado, mas nem todas elas oferecem altas quantias, como empréstimos a partir de R$ 100 mil.
Essa é uma dor muito comum para clientes de renda média, que, por muitas vezes, têm um teto muito limitado para empréstimo pessoal, e nem sempre conseguem crédito consignado.
E esse dinheiro pode ser o capital necessário para quitar dívidas ou até viabilizar projetos, como investir no seu negócio, por exemplo.
Por isso, te convidamos a acompanhar este artigo, que vai te mostrar as diferentes formas de se conseguir empréstimos mais altos que podem te ajudar a dar uma guinada nos seus planos. Vem com a gente!
Tipos de empréstimo a partir de 100 mil reais
O empréstimo é o tipo de financiamento mais utilizado pelos brasileiros. E nos últimos anos, ele passou a ficar ainda mais diverso com a chegada das fintechs, que são as instituições financeiras tecnológicas que oferecem esse tipo de serviço de forma totalmente online.
Além da facilidade da contratação de qualquer lugar do mundo, as fintechs também oferecem produtos mais competitivos e, por vezes, diferentes dos bancos tradicionais.
Algumas dessas fintechs trouxeram à tona um produto não muito conhecido pelo mercado brasileiro: o empréstimo com garantia de imóvel, uma modalidade de crédito com taxas muito mais acessíveis e maiores prazos de pagamento.
Vamos ver um pouco sobre cada uma das modalidades de empréstimo mais comuns no Brasil?
Empréstimo pessoal
Deixe-me adivinhar: o empréstimo pessoal foi a primeira modalidade que pairou sobre a sua cabeça, não é? E eu entendo o porquê.
Muito popular, esse tipo de crédito oferece quantias de todos os valores, tudo vai depender da capacidade de pagamento de cada cliente.
Um diferencial dessa modalidade é ter um pouco menos de burocracia como algumas outras. Mas existe uma desvantagem muito grande em relação a outros créditos disponíveis no mercado: as taxas de juros, que costumam ser muito altas.
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é muito pensado na hora de uma contratação de alto valor.
Afinal, como as parcelas dessa modalidade são debitadas diretamente do pagamento do cliente, os riscos de inadimplência são muito baixos e, consequentemente, suas taxas podem ser muito mais acessíveis.
Mas tem um porém: geralmente esse tipo de produto só está disponível para assalariados, servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.
Além disso, ele não traz nenhuma flexibilidade de pagamento, o débito do valor da parcela é esperado todos os meses.
Empréstimo com garantia de imóvel
Como dissemos antes, esse tipo de modalidade de empréstimo se tornou mais popular no Brasil há poucos anos. Mas, no mundo, ela já é muito utilizada.
E com certeza você já ouviu falar sobre “hipoteca”, não é mesmo? Principalmente nos filmes e seriados americanos. Podemos dizer que o empréstimo com garantia de imóvel – também conhecido como Crédito com Garantia de Imóvel (CGI) – é como se fosse uma hipoteca.
Essa modalidade, assim como o crédito consignado, dá mais segurança ao credor, já que existe uma garantia de pagamento. No caso do CGI, o imóvel do tomador do empréstimo é a garantia.
Geralmente, as instituições financeiras oferecem um crédito de até 60% do valor do imóvel, ou seja, para quem tem um imóvel que vale R$ 200 mil, é possível conseguir um empréstimo de R$ 120 mil.
E aqui, na Pontte, realizamos empréstimos a partir de R$ 100 mil reais, com até três meses de carência para começar a pagar e facilidades na comprovação de renda e na análise de crédito.
Taxas de empréstimo de 100 mil reais
Uma das características do empréstimo é a taxa de juros. E disso não há como fugir. Afinal, as taxas de juros são correspondentes ao lucro da instituição financeira que te ofereceu o crédito.
E para além das taxas, é preciso pensar no Custo Efetivo Total (CET) de uma operação de crédito, que é uma composição de taxas e tarifas pagas para quitar seus débitos.
Dentro desse custo total estão a taxa de juros, taxas administrativas, imposto, seguro, entre outros custos.
Clique aqui e veja detalhes sobre o Custo Efetivo Total.
E quanto se paga de taxa em empréstimo de R$ 100 mil? Antes de verificarmos essa informação, vamos comparar as taxas das principais modalidades de crédito? Veja no infográfico abaixo:
Agora, vamos fazer as contas sobre cada tipo de empréstimo que exemplificamos no tópico anterior? Vem com a gente:
Empréstimo pessoal de 100 mil reais
- Taxa de juros mensal: 6,25%
- Número de parcelas: 48
- Valor de cada prestação: R$ 6.610,10
- Custo total: R$ 317.284,63
Empréstimo consignado
- Taxa de juros mensal: 3,2%
- Número de parcelas: 48
- Valor de cada prestação: 4.105,10
- Custo total: R$ 197.045,02
Empréstimo com garantia de imóvel
- Taxa de juros mensal: 0,95%
- Número de parcelas: 48
- Valor de cada prestação: R$ 2.604,02
- Custo total: R$ 124.992,98
Vale ressaltar que esses cálculos foram feitos com uma taxa fixa, sem as respectivas taxas e variantes que o empréstimo traz consigo, só para termos uma noção da diferença entre os valores para cada modalidade, tudo bem?
Quais são os bancos que oferecem empréstimo a partir de 100 mil reais?
Como falamos antes, existem alguns tipos de instituições financeiras que oferecem quantias a partir de R$ 100 mil reais. Bancos tradicionais e fintechs são os mais comuns de encontrar no mercado.
Essas instituições financeiras têm seus produtos e seus diferenciais competitivos. Por esse motivo, sempre indicamos uma boa pesquisa antes de contratar qualquer tipo de empréstimo.
Veja um pouco sobre esses dois tipos de instituições financeiras:
Banco tradicional
Esse é aquele tipo de instituição financeira que você vê em comerciais e outras propagandas quase que o tempo todo. São instituições geralmente com muitos anos de mercado e diversos produtos financeiros.
Entre as vantagens destas instituições estão a expertise de mercado desse segmento e sua variedade de produtos financeiros.
Já as desvantagens são muitas. Inclusive, o setor já se atentou a isso e vem tentando se equiparar às fintechs na tentativa de facilitar os serviços. Afinal, bancos tradicionais tendem a ser menos flexíveis em relação a taxas e pagamento, e, geralmente, beneficiam clientes de longas datas.
Outras desvantagens são algumas burocracias que, por vezes, precisam ser resolvidas em conversas com o gerente ou em filas nas agências físicas, por exemplo.
Fintechs
As fintechs, assim como os bancos tradicionais, têm autorização para oferecer produtos e serviços financeiros. Seu diferencial é realizar operações de forma digital.
E para competir com os grandes bancos, geralmente essas instituições têm produtos muito mais atrativos, com maiores flexibilidades.
No caso da Pontte, que é uma fintech de crédito imobiliário, por exemplo, as taxas são bem mais baixas do que algumas encontradas no mercado, além de uma análise de crédito muito mais facilitada.
E essas fintechs têm mudado a forma como o mercado de crédito funciona. E, como dissemos antes, até os grandes bancos consolidados estão tentando ser um pouco fintech.
Como fazer empréstimo de 100 mil reais?
Agora que você já sabe bastante sobre os tipos de empréstimos que oferecem quantias de R$ 100 mil, veja quais são os passos para efetivar essa concessão de crédito:
Avaliar suas finanças pessoais
Antes de solicitar um empréstimo hipotecário de R$ 100 mil, é importante avaliar suas finanças pessoais para ter certeza de que pode arcar com as prestações mensais.
Você precisará fornecer informações detalhadas sobre sua renda, gastos e outras dívidas para a instituição financeira. Assim, vale um raio-X dos seus hábitos e despesas.
Pesquisar e comparar as ofertas
É importante comparar as taxas de juros e os termos oferecidos por diferentes instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
Você pode pesquisar na internet, consultar um profissional específico como um contador ou personal banker, por exemplo, ou entrar em contato diretamente com bancos, fintechs e outras instituições financeiras.
Escolher a instituição financeira
Depois de comparar as ofertas, escolha a instituição financeira que oferece as melhores condições para suas necessidades e perfil financeiro.
A Pontte, por exemplo, é uma fintech que se destaca no mercado por oferecer empréstimos com garantia de imóvel com algumas vantagens competitivas em relação aos grandes bancos. Conheça os produtos da fintech.
Solicitar o empréstimo
Uma vez escolhida a instituição financeira, você precisará preencher uma solicitação de empréstimo e fornecer documentos comprovando sua renda, identidade e, no caso de um empréstimo com garantia de imóvel, a propriedade que servirá de garantia.
A instituição financeira irá avaliar sua solicitação e decidir se aprova ou não o empréstimo.
Fazer uma avaliação da propriedade
Ainda no caso de um crédito com garantia de imóvel, a instituição financeira geralmente exige uma avaliação da propriedade que servirá de garantia para o empréstimo. Um avaliador profissional avalia o valor da propriedade e fornece um relatório para a instituição financeira.
Fechar o empréstimo
Se a instituição financeira aprovar o empréstimo, você precisará fechar o empréstimo, assinando os documentos e acordando os termos, incluindo a taxa de juros, as prestações mensais e o prazo.
Como a Pontte pode me ajudar a conseguir empréstimo de 100 mil reais?
Se você ainda não conhece a Pontte, eu vou te apresentar em poucas palavras o que é e o que essa empresa faz no mercado financeiro.
A Pontte nasceu em 2019 com objetivo de oferecer crédito imobiliário simples e justo para que seus clientes pudessem realizar grandes feitos.
Com isso, dois produtos de crédito imobiliário surgiram: o nosso Empréstimo com Garantia de Imóvel (ou Crédito com Garantia de Imóvel) e também o produto de Financiamento Imobiliário.
Com taxas acessíveis e competitivas com o mercado, a Pontte oferece empréstimos a partir de R$ 100 mil reais com algumas vantagens como:
- Taxa a partir de 0,95% ao mês + IPCA para Empréstimo com Garantia de Imóvel
- Até 240 meses para pagar
- Carência de até 3 meses para começar a pagar
- Melhores prazos de pagamento
- Processo de contratação 100% digital
- Atendimento humano e agilizado
E para contratar o nosso empréstimo com garantia de imóvel a partir de R$ 100 mil basta ter um imóvel que valha a partir de R$ 200 mil reais e poder arcar com as parcelas.
Para solicitar uma proposta sem compromisso, clique no botão abaixo.
Conclusão
Como vimos, existem algumas formas de conseguir um empréstimo de a partir de 100 mil reais. E essa quantia pode ser uma boa saída para situações como pagamento de dívidas, abertura de empresas, viagens, entre projetos diversos.
Vimos também como são as taxas para este valor de empréstimo e quais são os tipos de instituições financeiras que oferecem esse tipo de produto.
Você também viu dicas de como conseguir contratar esse tipo de crédito de forma segura e pensada, além de entender como a Pontte pode te ajudar a chegar neste objetivo.Por isso, pesquise muito bem suas opções e não deixe de considerar os produtos da Pontte para te ajudar a alcançar seus objetivos. Conheça nossas ofertas de crédito e tire já o seu projeto da gaveta!
