A taxa de juros é uma grande preocupação de quem precisa de crédito e recorre às diversas modalidades do mercado financeiro. Justamente por isso, preparamos este post que vai te mostrar qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo.
Além disso, vamos explorar melhor a composição de uma taxa de juros e também apresentar maneiras de saber se as taxas cobradas por uma instituição financeira são realmente atrativas.
Boa leitura!
O que define as taxas de juros de um empréstimo: entenda
A taxa de juros de um empréstimo não é aleatória, há um cálculo por trás do valor total que as pessoas têm que pagar junto das parcelas de uma oferta de crédito que elas solicitaram.
Existem diversos fatores que afetam a composição da taxa de juros de empréstimos, e isso pode variar bastante entre instituições financeiras, mas no geral dá para identificar alguns elementos em comum. Confira quais são, abaixo!
Selic
A Selic é a taxa básica da economia e, certamente, é um fator determinante para você entender qual é o banco com menor taxa de juros para empréstimo.
Tudo porque a Selic é literalmente a base para determinar as taxas de juros em todo tipo de empréstimo. O ponto aqui é que a taxa é influenciada pelo cenário econômico do país. Assim, quando a inflação aumenta ou reduz, a Selic também é alterada e, consequentemente, a taxa de juros.
CET – Custo Efetivo Total
Já ouviu alguém te dizer para ficar de olho em outros custos que podem vir em uma oferta de empréstimo, e não apenas na taxa de juros?
Pois então, encargos, seguros e outras taxas praticadas por instituições financeiras compõem o CET — ou Custo Efetivo Total — do empréstimo. Confira alguns deles:
- IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras, e é sempre incluído no valor total de um empréstimo;
- Tarifa de cadastro, também é uma cobrança comum em empréstimos, embora não seja obrigatória como ocorre com o IOF;
- Seguros que agentes financeiros incluem no preço final da oferta de crédito;
- taxas de manutenção de cadastro;
- taxas administrativas.
A lei ainda prega que as instituições devem informar o CET mínimo e máximo de suas respectivas modalidades de empréstimo, então fique de olho nisso e evite, a todo custo, guiar-se apenas pelas taxas de juros baixas, até porque, como vimos, nem sempre uma taxa atrativa é sinônimo de um CET baixo.
Como avaliar as menores taxas de juros?
A primeira maneira de identificar boas oportunidades é a partir de pesquisas no mercado financeiro. Avalie as instituições que oferecem diferentes tipos de empréstimos e compare as taxas médias entre elas.
Aí vai uma dica: o Banco Central concentra as taxas médias de juros em seu site — clique aqui para conferir depois que finalizar esta leitura.
Boas taxas de juros também vêm acompanhadas de empréstimos com baixo risco para as instituições financeiras. Um meio de realizar isso é por meio do uso de bens (como veículos ou imóveis) para servir de garantia. Assim, essas empresas sabem que podem reaver o crédito concedido mesmo se o cliente se tornar inadimplente.
E vale reforçar: leia o contrato antes de assinar qualquer tipo de empréstimo. Lembre-se que a taxa de juros não é o único fator que pode tornar o crédito atraente.
Quais as taxas de juros de cada tipo de empréstimo?
Estamos perto de saber qual é o banco com menor taxa de juros para empréstimo, mas antes podemos identificar a média que as instituições têm praticado em taxas de juros.
Vamos conhecer alguns dos empréstimos mais populares atualmente.
Empréstimo com garantia de imóvel
Anteriormente, comentamos a possibilidade de reduzir riscos por meio de um bem dado como garantia de pagamento. É assim, basicamente, que funciona o empréstimo com garantia de imóvel, já que a propriedade vai servir como garantia de quitação da dívida.
A taxa média do empréstimo com garantia de imóvel fica em torno de 1% ao mês, mas em instituições, como a Pontte, por exemplo, as taxas podem começar em 0,79% ao mês.
Entenda o que é aging list
Empréstimo com garantia de veículo
O empréstimo com garantia de veículo funciona de maneira similar à modalidade acima, mas é o seu veículo que atua como a garantia de pagamento, neste caso.
A taxa de juros, contudo, costuma ser um pouco superior à do empréstimo com garantia de imóvel.
Empréstimo consignado
Por fim, podemos mencionar o empréstimo consignado, que é também uma linha de crédito atrativa porque o valor da parcela do empréstimo é automaticamente descontado da folha de pagamento do profissional ou do valor do beneficiário do INSS.
Justamente por isso, a taxa de juros se torna mais baixa do que as modalidades convencionais de crédito, podendo girar em torno de 20 a 35% ao ano, aproximadamente.
Qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo?
Hora de responder à pergunta do título deste post: qual o banco com menor taxa de juros para empréstimo?
Essa resposta pode ser abstrata, visto que tudo depende do valor do empréstimo, das condições de pagamento e do CET aplicado no contrato.
Além do mais, tudo depende, também, da análise de crédito feita durante o processo de solicitação do empréstimo.
Pessoas com o histórico de pagamento bom e sem restrições costumam levar vantagem no quesito das taxas, afinal, a instituição financeira entende que não haverá grandes riscos de inadimplência.
Em fintechs como a Pontte, por exemplo, você encontra taxas a partir de 0,79% ao mês (mais IPCA) e condições de pagamento bem mais flexíveis, diferentemente de bancos mais tradicionais.
Algumas das vantagens são:
- carência de até 6 meses;
- empréstimos de até 60% do valor do imóvel (necessário ter um imóvel com valor a partir de R$ 300 mil);
- Um mês do ano para não pagar a parcela;
- A possibilidade de ajustar ou até pular o valor da parcela naquele mês mais apertado.
Com isso, você consegue se planejar financeiramente para quitar as parcelas gradativamente e manter o seu imóvel normalmente.
Essa é uma maneira prática e eficiente de driblar os juros elevados das modalidades de crédito e realizar os seus sonhos!
