As taxas de empréstimo são decisivas para a escolha de um crédito. Afinal de contas, são elas quem encarecem o valor final de um empréstimo ou financiamento, e dificultam o planejamento futuro para quitar a dívida.
Mas fique tranquilo, pois neste artigo, trazemos boas notícias para quem precisa de crédito este ano.
Veja, nos tópicos abaixo, algumas das melhores taxas de empréstimo do mercado atualmente, e entenda melhor o que se esconde por trás das ofertas de crédito, para que você tome uma boa decisão.
O que são as taxas de empréstimo?
As taxas de empréstimo são aquelas que somam ao valor do crédito solicitado, que vêm de diferentes origens e são cobradas por diferentes razões.
Para que isso fique um pouco mais claro, veja abaixo quais são as principais taxas praticadas nos diferentes tipos de empréstimo:
- a taxa de juros, que é a remuneração da instituição financeira ao emprestar o dinheiro;
- o IOF, ou Imposto sobre Operações Financeiras, que é um encargo obrigatório e praticado sobre transações financeiras diversas, como empréstimo e financiamentos, entre outras;
- a TAC (Taxa de Abertura de Crédito), que é um tipo de cobrança opcional e que, portanto, não é praticada por toda instituição financeira ;
- o seguro, que é um pagamento opcional mediante a contratação do cliente e que os bancos e outras instituições financeiras oferecem para que o pagamento seja honrado mesmo diante de um imprevisto (como desemprego ou óbito do contratante);
- as taxas administrativas. São cobranças que cada instituição define com base em seus próprios critérios.
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Bancos com as menores taxas de empréstimo para 2023
Hoje, especialmente por conta da chegada e consolidação das fintechs, as taxas de empréstimo se tornaram mais competitivas entre as instituições.
E com base no CET (sigla de Custo Efetivo Total, que é o custo real que o cliente paga pelo empréstimo) fica mais fácil avaliar quais bancos têm as menores taxas de empréstimo. Afinal, o comparativo é simplificado quando você consegue observar todos os custos e despesas envolvidos na operação.
Portanto, encontrar as menores taxas varia de acordo com a instituição e também a modalidade de crédito que você pretende contratar.
Mas, no geral, opções de consignado e de empréstimo com garantia de imóvel costumam ter taxas mais atrativas porque os riscos envolvidos para o credor são menores.
É possível reduzir as taxas de empréstimo?
Você sabia que pode reduzir as taxas de empréstimo praticadas pela instituição com a qual você tem um contrato ativo por meio da antecipação de parcelas?
Essa prática está, inclusive, prevista na lei, e é um direito do consumidor que deseja se ver livre de dívidas de longo prazo.
Nesses casos, você pode usar uma reserva financeira já existente, ou até mesmo optar por um empréstimo mais barato, com menores taxas, para substituir a dívida.
Também existem instituições que permitem que você faça a portabilidade de uma dívida para quitá-la sobre os termos dessa nova instituição.
Por isso, se você já tiver uma dívida, vale consultar a instituição financeira e perguntar qual seria o valor de desconto caso decidisse pagar o restante do saldo devedor à vista.
E se precisar de um crédito para isso, escolha opções com taxas menores do que as da dívida que você quer quitar.
Uma ótima opção é o Empréstimo com Garantia de Imóvel da Pontte que, com taxas a partir de 0,79% ao mês, mais IPCA, pode ser mais barato até que o crédito consignado.
Além disso, você tem outros benefícios e vantagens que não se vê por aí, como:
- Até 6 meses de carência para começar a pagar;
- Escolha um mês do ano para não pagar a parcela
- A possibilidade de ajustar de 10 a 50% o valor da parcela para mais ou para menos
- Se a coisa apertar, pule a parcela
- Processo de contratação 100% digitais e cuidamos dos trâmites cartoriais
- Tenha toda a equipe da Pontte para fazer o seu crédito acontecer!
Leia também: entenda como funciona a renegociação de empréstimo
Tipos de empréstimo com as menores taxas do mercado: confira
Fique de olho em algumas das ofertas de crédito e seus prós e contras:
- crédito pessoal online, uma modalidade que tende a ter menos burocracia, mas que nem sempre as taxas são atrativas;
- empréstimo consignado, cujas parcelas são descontadas diretamente da folha salarial ou do benefício do INSS, mas não há qualquer tipo de flexibilidade de pagamento;
- empréstimo com garantia — que pode ser um imóvel ou automóvel. Essa garantia, inclusive, é o que faz com que as taxas de empréstimo sejam menores, mas é preciso uma boa organização nos pagamentos para evitar ficar inadimplente.
Como é calculado o valor de juros de empréstimo?
Existem dois tipos de juros que são praticados no mercado financeiro. Vamos entender, a seguir, cada um deles.
Juros simples
Juros simples são aqueles que são cobrados sobre o valor do empréstimo. Então, digamos que você tenha solicitado R$ 10 mil para serem pagos em um ano e com taxa de juros simples de 10% ao ano. Nesse caso, a conta ficaria em R$ 1 mil de juros, totalizando uma dívida de R$ 11 mil para ser quitada ao longo de 12 meses.
Juros compostos
Já os juros compostos são atualizados constantemente a partir do valor atualizado da dívida, mês após mês. Vamos usar um exemplo cujo empréstimo é no valor de R$ 10 mil, com taxa de 2% ao mês e para ser quitado em 12 meses.
Assim, no primeiro mês, o pagamento já incide a parcela de R$ 1 mil e os 2% de juros (R$ 20). Assim, o pagamento é de R$ 1.020.
No mês seguinte, outros 2% são aplicados para atualizar o valor, mas não da parcela inicial de R$ 1 mil — desta vez, os 2% de juros incidem sobre o valor pago no mês anterior, de R$ 1.020. E assim, sucessivamente, até quitar o empréstimo.
Mas calma, isso não é o fim do mundo! Como te apresentamos as melhores formas de analisar as taxas de empréstimo para encontrar a melhor opção para você, aproveite para colocar esse conhecimento em prática.
Faça suas pesquisas e fique de olho no CET de todas as suas simulações de crédito. Afinal, a taxa de juros pode não dar todo o parâmetro que você precisa para medir se realmente o empréstimo é barato.
É através do Custo Efetivo Total que você pode descobrir quanto de juros você vai pagar para além de quitar suas dívidas e, assim, descobrir qual pode ser a proposta de crédito que mais combina com o seu momento e com o seu bolso.
Aliás, que tal conhecer as ofertas de crédito da Pontte? Estamos aqui para te ajudar a quitar dívidas, investir na sua empresa e até financiar o seu imóvel dos sonhos com taxas muito mais atrativas e melhores condições de pagamento.
Conclusão
Você viu que as taxas de empréstimo são muito variadas e existem vários componentes adicionais que podem compô-la.
Por isso, cabe a você entender quais são as despesas e custos de cada modalidade para não cair em ofertas “irresistíveis” quando, na verdade, elas podem ser uma armadilha.
Esperamos que este conteúdo ajude você a tomar decisões assertivas para conquistar seus objetivos financeiros e sem riscos de prejudicar o seu orçamento!
