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O que é IGP-M – Índice Geral de Preços do Mercado?

O IGP-M – Índice Geral de Preços do Mercado é um indicador que mede a inflação dos preços dos bens de consumo e produção no país, divulgado mensalmente pelo Instituto Brasileiro de Economia da Fundação Getúlio Vargas – FGV e IBRE. Criado nos anos 1940, é uma das versões do IGP – Índice Geral de Preços. Neste artigo, vamos explicar com detalhes o que é o IGP-M!

Como o IGP-M impacta a nossa vida?

O IGP-M é o índice mais usado para reajustar os contratos de locação. Por isso, é conhecido como a “inflação do aluguel”. Mas ele rege muitos outros contratos além do mercado imobiliário.

Serve para indexar tarifas públicas, mensalidades escolares e de cursos universitários, a tarifa da energia elétrica e até determinadas modalidades de seguro e de planos de saúde.

Sendo assim, esse indicador macroeconômico influencia bastante a sua vida financeira. É essencial entender o que é e acompanhar o índice, já que ele pode influenciar no seu poder de compra, na rentabilidade da sua carteira de investimentos, contratos de aluguel e até valores de parcelas dos seus empréstimos e financiamentos.

Como o IGP-M é calculado?

O cálculo é composto com base em três indicadores:

  • IPA-M — Índice de Preços do Atacado – Mercado, que representa 60% do cálculo;
  • IPC-M — Índice de Preços do Consumidor – Mercado, que representa 30% do cálculo;
  • INCC-M — Índice Nacional de Custo da Construção – Mercado, que representa 10% do cálculo.

Em janeiro deste ano, o Índice Geral de Preços – Mercado (IGP-M) subiu 2,58%, percentual superior ao apurado em dezembro, quando havia apresentado taxa de 0,96%. Nos últimos 12 meses já acumula alta de 25,71%. Em janeiro do ano passado, o índice estava em 0,48% e acumulava alta de 7,81% em 12 meses.

Contudo, a FGV também mede três variações dentro do IGP:

  • O IGP-10, com base nos preços levantados entre os dias 11 do mês anterior ao dia 10 do mês de referência;
  • O IGP-DI, com base nos preços dos dias 1 a 30 do mês de referência;
  • E o IGP-M, que apura informações sobre a variação de preços do dia 21 do mês anterior ao dia 20 do mês da coleta.

Por que o índice subiu tanto nos últimos meses?

Em primeiro lugar, como reflexo da alta do dólar nos últimos meses e do aumento dos preços e da demanda interna pelo consumo de itens básicos, os chamados commodities, tais como arroz, soja, entre outros, o IPA-M vem subindo a níveis recorde.

Em segundo lugar, o IPC-M também sofreu variações puxado pelos grupos relacionados à recreação, tais como os de viagens e passagens. Da mesma forma, o INCC sofreu impacto com a alta de materiais e equipamentos para reforma e construção.

Em suma, a pandemia foi o principal fator que interferiu na alta do IGP-M, puxada não só pelos índices citados acima como pela demanda global por commodities diversos, o que torna a exportação mais atrativa para os produtores brasileiros — que esperam lucrar mais no mercado externo — e diminui a oferta interna fazendo com que os preços subam ainda mais.

Como fazer o cálculo do reajuste do aluguel?

Para saber como calcular o reajuste é preciso descobrir qual é o valor do IGP-M no mês de aniversário do fechamento do seu contrato, tanto o valor acumulado quanto o valor do mês em questão.

Feito isso, basta pegar o valor e transformar em numeral decimal. Considerando o acumulado de janeiro de 2021, de 25,71%, divida por 100.

Índice: 25,71 ÷ 100 = 0,2571

Agora que você saber o decimal, calcule:

Aumento do aluguel = Valor do aluguel atual X Índice

Ou seja, se o seu contrato faz aniversário no mês de janeiro e você paga atualmente R$ 1700 reais de aluguel, multiplique o valor por 0,2571, o que dá R$437. Agora, somando o valor atual mais o reajuste, fica:

R$ 1700 + R$ 437,01 = R$ 2.137,07

Dessa forma, R$ 2.137,07 seria o valor do seu aluguel nos próximos 12 meses, se o seu contrato fizesse aniversário neste mês de janeiro de 2021. Este aumento desenfreado do IGPM preocupa quem mora de aluguel, pois a expectativa de reajuste nos próximos meses poderá ser muito acima do esperado no orçamento familiar.

Qual é a diferença entre o IGP-M e o IPCA?

A diferença está em como o cálculo dos índices é feito e o que eles medem. O IPCA – Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo identifica, mensalmente, a variação dos preços no comércio. Por isso, é considerado pelo Banco Central o índice brasileiro oficial para medir a inflação ou a deflação. O Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística – IBGE é responsável pela medição e divulgação dos valores.

A Pontte usa o IGP-M no cálculo das taxas de empréstimos e financiamentos?

Atualmente não. O IGP-M já foi usado, mas agora o IPCA é o índice referencial para o cálculo. Em caso de dúvidas sobre os índices, taxas e juros, nossos consultores estarão à disposição para saná-las!

Com a Pontte, além de ter mais transparência e controle do contrato, você escolhe em quanto tempo quer começar a pagar seu empréstimo, assim pode aproveitar o dinheiro para colocar seus planos de pé antes de começar a pagar.

Oferecemos carência de até seis meses e outras flexibilidades, pensadas com carinho para atender suas necessidades!

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Fernando

Fernando

Fernando Miranda é Coordenador de Conteúdo na Pontte. Curioso por natureza, acredita no poder da informação, da colaboração e do empoderamento financeiro como formas de melhorar a vida das pessoas.

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