Você é pequeno ou microempreendedor e quer descobrir qual o melhor site de empréstimo online para o seu caso?
Saiba que existem diferentes opções de instituições financeiras e modalidades de crédito para você quitar as dívidas da sua empresa ou investir no crescimento do seu negócio.
Para facilitar sua vida, neste artigo, listamos as melhores opções para conseguir empréstimo pela internet, de forma rápida e segura. Não perca!
Qual o melhor site de empréstimo online?
Em um momento de aperto financeiro, ainda mais em meio a crise econômica que enfrentamos no Brasil, é normal precisar de crédito para organizar as finanças da sua empresa.
Outra situação comum que leva microempresários a busca por um empréstimo é a necessidade de conseguir capital de giro. Seja para investir na expansão da empresa, comprar matéria-prima ou ingressar em um novo mercado.
Independentemente do motivo que te fez precisar de crédito, a tomada de decisão exige alguns cuidados. Afinal, é crucial escolher uma empresa de confiança e que trabalhe dentro da legalidade.
Assim, você evita cair em golpes de empréstimos falsos, que inclusive cresceram 70% no Brasil durante a pandemia, segundo pesquisa da Febraban (Federação Brasileira de Bancos).
Portanto, todo cuidado é necessário e vale descobrir qual o melhor site de empréstimo online. Agora, confira as melhores opções para você:
Pontte Soluções Financeiras
A Pontte é uma fintech de crédito 100% online, que tem a proposta de ser mais flexível para permitir que os clientes realizem sonhos e consigam lidar com imprevistos.
O diferencial é que você pode flexibilizar seu empréstimo. É possível escolher o dia do pagamento e a carência (de 1, 3 ou até 6 meses).
Você pode até determinar um mês do ano para ficar sem pagar, como dezembro, que geralmente a empresa tem que arcar com pagamento de décimo terceiro de funcionários e férias.
Além disso, se houver algum imprevisto, você pode conversar com a equipe de atendimento para reduzir o valor ou até pular parcelas e se organizar financeiramente.
A modalidade de crédito oferecida pela Pontte é o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de home equity. Uma excelente opção para microempreendedores devido aos juros baixos e prazos de pagamento maiores.
Para contratar, é preciso oferecer um imóvel residencial ou comercial como garantia, que pode estar em seu nome ou no de parentes de primeiro grau, como cônjuges, pais e filhos.
É justamente por conta dessa garantia de pagamento que a Pontte consegue oferecer as melhores condições, o que torna o home equity a opção mais acessível, especialmente para empresas no início das operações e negativos.
As taxas de juros partem de 0,79% ao mês ou 9,48% ao ano. Uma das menores do mercado! E você tem de 60 a 240 meses para pagar.
Dica: Atentar-se aos diferenciais da instituição financeira e comparar taxas de juros e prazos de pagamento é uma ótima forma de descobrir qual o melhor site de empréstimo online.
Bom pra Crédito
A Bom pra Crédito é uma plataforma digital que oferece diferentes tipos de empréstimo, como empréstimo pessoal, consignado e com garantia de veículo.
A plataforma busca ofertas de crédito em 30 financeiras parceiras para você escolher a mais vantajosa para suas necessidades.
Para o empréstimo pessoal, as taxas são a partir de 47,73%, ou seja, 3,97% ao mês, e é possível quitar seu empréstimo em 9 a 24 vezes.
Serasa eCred
Outra empresa que oferece empréstimo para MEI é a Serasa eCred, a plataforma online de empréstimos do Serasa.
No site, existem três opções de crédito: consignado para aposentados e pensionistas, pessoal e com garantia. Todos aplicáveis até mesmo para quem está com nome negativado.
As taxas giram em torno de 26,76% ao ano e a quantidade de parcelas depende do valor solicitado.
Porém, é importante ressaltar que o Serasa eCred apenas conecta consumidores com outras empresas credoras, e não é o responsável pela disponibilização do valor. O que pode dificultar as negociações em caso de impresvitos.
Cooperativas de Créditos
Outra opção para MEIs são as cooperativas de crédito, que funcionam de uma forma diferente das instituições financeiras convencionais.
Trata-se de uma associação de pessoas que prestam serviços financeiros para os membros da cooperativa. Neste caso, os usuários do crédito, ao mesmo tempo, também são os donos do negócio.
Esse tipo de organização tem natureza jurídica própria e cada membro tem uma cota de participação no capital da cooperativa. O lucro, assim como em caso de prejuízo, é dividido de forma igualitária entre os associados.
Nas cooperativas, o objetivo principal da empresa não é lucrar, mas ter um lado mais social. Alguns exemplos de empresas são: Sicoob, Unicred, Uniprime, Sicredi e Ailos.
Dúvidas frequentes sobre empréstimo online
Agora que já sabe qual o melhor site de empréstimo online para você, é hora de tirar suas dúvidas sobre essa operação. Vamos lá?
Como saber se o empréstimo online é confiável?
Para evitar cair em golpes, você precisa saber se um empréstimo online é confiável. Para isso, se atente aos seguintes elementos:
- pagamento: cobranças de taxas para análise de perfil são proibidas. A primeira cobrança só acontece depois de você receber o dinheiro;
- documentação: o contrato é um documento que comprova o acordo entre você e a instituição. Nele, deve constar dados da empresa, taxas, juros, impostos, quantidade de parcelas, valor total da dívida, etc;
- site: a presença do certificado SSL (Security Sockets Layer) garante que o site é seguro e que seus dados ficaram protegidos.
Quais são as instituições financeiras confiáveis?
As instituições financeiras confiáveis possuem autorização do Banco Central, além disso, devem seguir toda a regulamentação do Bacen. Taxas altíssimas e juros abusivos, por exemplo, são proibidos.
Conferir a reputação da empresa em sites de notícia e portais de reclamação, como o Reclame Aqui, também é uma ótima maneira de conhecer a reputação da empresa.
Como saber se uma instituição financeira é autorizada pelo Banco Central?
Uma dica para descobrir qual o melhor site de empréstimo online é sempre verificar se a instituição financeira é autorizada no Banco Central.
Para isso, basta acessar o site do Bacen e conferir a lista de instituições autorizadas , reguladas ou supervisionadas pelo Banco Central do Brasil (BC).
O que avaliar na financeira antes de contratar o crédito?
Solicitar um empréstimo por necessidade financeira ou investimento no próprio negócio é uma decisão bastante importante.
Inclusive, desde o surgimento da pandemia, a procura por linhas de crédito tem aumentado a cada ano.
De acordo com o Indicador de Demanda das Empresas por Crédito, do Serasa Experian, as solicitações por empréstimos e similares cresceram 17,3% só no primeiro semestre de 2021.
No que diz respeito ao crédito pessoal, diversos indicadores do mercado relataram um aumento nas buscas de até 100% no mesmo ano.
Sabendo da relevância deste tópico e dos riscos de uma má decisão, listamos alguns pontos que devem ser considerados antes de fazer um pedido de empréstimo. Confira!
Credibilidade no Mercado
Obter um empréstimo online é, sem dúvidas, algo que oferece bastante praticidade para os consumidores.
No entanto, para que essa alternativa se mantenha segura, é fundamental analisar a procedência da empresa buscada.
Para isso, o primeiro a se fazer é checar a autorização da financeira para a realização de operações de crédito no sistema do Banco Central. Basta ter o CNPJ da financeira em mãos.
Além disso, também é importante comparar seus prazos, benefícios e requisitos para liberação do crédito.
Por lei, o cliente só começa a pagar após o crédito ser liberado em sua conta.
Sendo assim, em nenhuma hipótese deve ser solicitado qualquer tipo de pagamento para que um empréstimo ou financiamento seja aceito.
Quando isso ocorre, é provável que a empresa esteja com intenções maliciosas.
Vale ressaltar que, antes de assinar o contrato, o cliente deve lê-lo com atenção e conferir se tudo acordado foi descrito corretamente.
Reclamações de outros clientes
Uma ótima coisa a se fazer antes de fechar a proposta com uma empresa de empréstimo é buscar mais sobre a satisfação dos seus clientes.
Afinal, é preciso ter certeza de que o que está sendo oferecido pelo negócio será devidamente entregue.
Além disso, caso seja necessário entrar em contato para tirar dúvidas, você também precisa estar seguro de que terá todo o contato necessário para a resolução da questão.
Nesse sentido, é indicado checar comentários em redes sociais, avaliações no Google e relatos em sites de reclamação para evitar surpresas desagradáveis.
Quanto menos problemas existirem, maiores são as chances de que a empresa e seus canais de comunicação funcionem regularmente.
Comparação das condições de pagamento e taxas praticadas
Por fim, uma boa estratégia para escolher o site para empréstimo online é fazer a comparação entre suas ofertas.
Isso pode ser feito através de uma consulta individual ou por buscadores de empréstimos disponíveis na internet.
Entre os pontos a serem considerados na comparação, estão:
- Valores;
- Carência;
- Taxa de juros;
- Número de parcelas;
- Forma de pagamento.
Ao usar um simulador de empréstimos, você conseguirá avaliar todas essas opções em diferentes empresas de crédito e escolher a mais ideal.
Por que a Pontte é a melhor opção
A Pontte oferece crédito garantia de imóvel de forma rápida, segura e adaptada à sua realidade.
Usando seu imóvel residencial ou comercial como garantia, você tira seus planos do papel com taxas a partir de 0,79% a.m. e carência de até 6 meses.
Oferecemos condições flexíveis, experiência diferenciada de atendimento e prazo de até 240 meses para pagamento do seu empréstimo.
Simule agora o seu empréstimo com garantia de imóvel na Pontte!
Conclusão
Existem inúmeras instituições financeiras e diferentes modalidades de crédito para você organizar as finanças do seu negócio ou acelerar o crescimento no mercado.
Porém, antes de tomar uma decisão, é crucial comparar juros, taxas e condições de pagamento, além de certificar de que a empresa é confiável. Assim, você poderá descobrir qual o melhor site de empréstimo online para as suas necessidades!
