Capital de Giro: o que é, tipos, como calcular e muito mais!

Empreender é uma prática que vem se tornando cada vez mais presente no Brasil. 

Ao iniciar seu próprio negócio, há uma série de processos pelos quais o novo empresário precisa passar: a regularização e documentação de autorizações necessárias para funcionamento, aquisição de equipamentos necessários para desenvolver as atividades e contratação de profissionais, formando o corpo de funcionários.

Um dos processos mais negligenciados no start dos negócios é o capital de giro, uma ferramenta extremamente importante para a saúde financeira do seu negócio.

Para entender o que é, os tipos, o cálculo ideal e tirar todas as informações sobre o assunto, continue lendo.

O que é e para que serve o capital de giro?

Capital de Giro é o dinheiro necessário para você manter o equilíbrio financeiro e garantir que seu negócio continue aberto.

Por isso, na hora de fazer os cálculos, considere toda a grana que você tem em caixa, nas suas contas bancárias, contas que tem a receber e outros bens que podem facilmente virar dinheiro para quitar as dívidas que vão surgir.

Quais são os tipos de capital?

Mas não é só: dentro do conceito, podemos definir ainda quatro categorias. Vamos explicar as diferenças, pois sabê-las é essencial na boa gestão do capital. São os exemplos:

• Líquido: são os bens que, a curto prazo, podem ser convertidos em dinheiro vivo, os chamados Ativos Circulantes. Dessa forma, não dá pra contar com imóveis como Capital de Giro Líquido, por exemplo;
• Próprio: é o dinheiro que você tem em caixa (capital ativo) e o dinheiro que você deve (capital passivo) para fornecedores e bancos;
• Associado a investimentos: é o dinheiro que você reserva para compra de aparelhos, máquinas, matéria-prima e outros itens relacionados a investimentos que você fará na melhoria de processos, alavancagem dos negócios e ganhos.
• Negativo: ele aparece quando os recursos financeiros da empresa estão negativos e são um sinal de alerta! Afinal, sem capital, fica difícil quitar débitos futuros.

Agora que você já entendeu a as diferenças, pode começar a investigar seu fluxo financeiro e saber se você está ou não no vermelho.

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Como calcular o capital de giro?

Toda empresa deve, logo na abertura, ter um capital inicial, que vai ajudar com os custos do início da operação e sustentar a existência a médio prazo, como uma reserva de caixa.

Em primeiro lugar, antes de calcular, precisamos entender estes dois conceitos:

• Ativo Circulante: são bens que podem ser vendidos ou convertidos em dinheiro de alguma forma. Tais como o dinheiro em caixa, saldo em banco, aplicações financeiras, contas a receber de clientes e valor de matéria-prima ou produtos em estoque;
  
• Passivo Circulante: por outro lado, são débitos e contas a pagar que ocorrerão no enquanto a empresa existir ou em um determinado prazo de tempo. Considere aqui salários, férias, participações de lucro e bonificações em geral, aluguéis, pagamentos de empréstimos, entre outros.

Mas, como saber se você tem capital de giro líquido para continuar com seu negócio aberto nos próximos três meses? Veja como calcular a NCG, ou seja, a Necessidade de Capital de Giro.

Como calcular a Necessidade de Capital de Giro?

Sabendo disso, o jeito mais simples de calcular qual o valor necessário para fazer sua empresa girar é usar esta fórmula:

Capital de Giro Líquido = Ativo Circulante – Passivo Circulante

Veja no exemplo da tabela:

Como vimos no exemplo acima, este R$ 116 mil é o valor de capital de giro que a empresa precisa, mensalmente, ter em caixa para manter as operações rodando com folga.

Contudo, especialistas recomendam que você tenha uma reserva de três a seis meses de Capital de Giro para cobrir imprevistos financeiros.

Se esta reserva está positiva todos os meses, ótimo! Tudo está como o planejado.

Porém, é sempre importante estar atento à este indicador, pois quando o cálculo gera um resultado negativo, é hora de buscar novas fontes de capital.

Como gerenciar bem o capital de giro da sua empresa?

Se você ainda não organizou bem o capital de giro do seu empreendimento, aqui está uma lista de dicas para começar agora.

Tenha um planejamento

Faça um planejamento que englobe todos os objetivos que você tem para a empresa e se atenha a eles, considerando dívidas e recebimentos. 

Não use dele para pagamento de dívidas sem repor a mesma quantia com a entrada de dinheiro em caixa. 

Negocie com os fornecedores

Busque descontos e formas de pagamentos confortáveis para ambas as partes. Se couber no fluxo de caixa, opte por pagar à vista. Os descontos podem valer mais a pena.

Tenha controle de estoque

É imprescindível manter o controle de estoque, porque ele é uma das variantes de cálculo da Necessidade do Capital de Giro.

Organize o fluxo de caixa

Mantenha sempre organizado o fluxo de caixa, com datas e valores de pagamentos e recebimentos, evitando atrasos e qualquer contratempo que precise ser coberto pelo capital.

Onde conseguir Crédito de Giro para Empresas ou MEI?

Uma das grandes dificuldades enfrentadas pelos pequenos e microempresários, principalmente no início do negócio, é o equilíbrio das contas. Afinal, neste período os gastos são maiores do que os lucros e uma injeção financeira extra se faz necessária.

Por outro lado, empresas com estrada podem sofrer com imprevistos no cenário macroeconômico, como a recente pandemia do coronavírus trouxe queda no faturamento e dívidas, fazendo com que estes negócios se adaptassem a um cenário cada vez mais incerto e desafiador.

Por isso, a melhor opção é a busca por crédito para se manter ativo, seja com auxílio governamental, fintechs ou instituições privadas Neste caso, as linhas de crédito empresarial são:

• Antecipação de Recebíveis;
• Cartão de Crédito para Pessoa Jurídica;
• Cheque especial;
• Crédito Rural;
• Financiamentos com taxas pré-fixadas;
• Linhas de Crédito para MEI;
• Empréstimos Empresarias com Bancos.

Contudo, há uma alternativa ainda pouco explorada que pode ajudar você na busca por crédito. É o nosso Empréstimo para Empresas Pontte.

Home Equity: uma excelente opção!

No Home Equity, a operação é feita com o uso de um imóvel comercial ou residencial como garantia, o que torna o crédito uma das opções mais acessíveis do mercado, e você continua usando o seu imóvel como quiser.

Tudo isso com taxas a partir de 0,79% ao mês! E você ainda pode:

• Começar a pagar daqui a 6 meses;
• Ficar um mês do ano sem pagar;
• Escolher a data do pagamento;
• Até 240 meses para pagar;
• Tem análise de crédito e atendimento personalizados;
• Diminuir ou pular parcelas se precisar.

Assim, você tem capital inicial pra tirar planos do papel, renegocia dívidas, quita pendências com bancos e fornecedores e alavanca seu negócio pagando muito menos juros a longo prazo. Veja o comparativo das taxas:

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Como saber se o capital de giro é realmente necessário?

A partir do cálculo da Necessidade de Capital de Giro (NCG), é possível descobrir se ele é realmente necessário, mas por via de regra, é importante considerar que é ele o recurso necessário para a empresa cumprir seu ciclo operacional de forma saudável.

Sem um valor calculado, considerando os custos fixos e variáveis da empresa, e disponível de capital de giro, o risco de não alcançar os custos necessários para cumprir as obrigações financeiras é grande.

Quanto tempo o capital de giro precisa ser capaz de sustentar as operações?

O tempo que ele precisa ser capaz de sustentar as operações de uma empresa depende do cálculo desenvolvido a partir do prazo de pagamento de fornecedores e recebimento de clientes. 

Faz-se uma média dentro desses valores e esse é o número de dias que ele precisa cobrir.

O capital disponível não vai cobrir a demanda? Não tem problema! 

A Pontte tem a solução para sua empresa, com taxas atrativas e crédito facilitado para dar aquela ajuda quando as contas acabam não fechando.

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Conclusão

O capital de giro é um recurso importante para sua empresa se manter operando de forma sustentável e saudável, cumprindo com os compromissos financeiros com fornecedores e sendo possível entregar excelência ao cliente, com matéria-prima de qualidade, equipamentos modernos e uma experiência única.

Ao estruturar sua empresa, se certifique de contar com ele como uma ferramenta fundamental para o bom andamento da saúde financeira. E, se, ao longo do seu desenvolvimento apertar, você sempre pode contar com o crédito da Pontte!

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