Empréstimo para MEI: como e onde conseguir?

Pedir um empréstimo para MEI é uma tarefa que exige um bom planejamento e cuidado com as finanças. Mas é uma excelente alternativa para alavancar o seu negócio, principalmente em tempos de crise e escassez de clientes.

A boa notícia é que a oferta de créditos está aumentando pode ajudar a superar momentos difíceis. Quem sabe, até mesmo expandir o negócio, dando tranquilidade para explorar oportunidades escondidas. No artigo de hoje, vamos ajudar você a tirar dúvidas sobre como escolher a melhor opção de empréstimo para MEI.

O que você vai descobrir hoje:

1. Como escolher o empréstimo ideal
2. Como pegar empréstimo com CNPJ MEI
3. Qual é o melhor banco
4. Principais linhas de crédito

Como escolher o Empréstimo para MEI ideal?

Antes de mais nada, é preciso entender de verdade qual a melhor área do negócio para usar o capital e quais as características do empréstimo que se encaixam nas suas necessidades. Dessa forma, avaliar todos critérios com uma pesquisa detalhada é essencial. Veja quais pontos considerar:

• Valores mínimos e máximos: os valores são diversos, mas aqui na Pontte, por exemplo, vão de R$ 30 mil até R$ 20 milhões;
• Carência de pagamento: ou seja, quantos meses você tem de folga para começar a pagar.
• Prazo de parcelamento: analise se prefere quitar logo a dívida com uma parcela maior ou deixar parcelas menores para pesarem menos no orçamento;
• Taxas de juros e Custo Efetivo Total: esta parte é importante! Não se limite a ver só a taxa apresentada no site. Questione também os valores totais do empréstimo, com encargos, taxas e índices de correção.

Outro ponto importante a considerar são as garantias que a instituição pede em troca da oferta do crédito e se o uso do dinheiro está preso a um a uma finalidade específica como, por exemplo, o pagamento de funcionários.

Mas se você está pensando em modernizar seu escritório ou instalações, comprar matéria-prima, investir em alavancagem e precisa de crédito rápido, pode começar dando uma olhada nas vantagens do Empréstimo Flexível da Pontte para MEIs. Descubra um crédito que se adapta à realidade do seu negócio:

Como pegar empréstimo com CNPJ MEI?

Em primeiro lugar, vale relembrar que o MEI não é uma Pessoa Jurídica, e sim uma Pessoa Física com um CNPJ. Por isso, o MEI pode usufruir de vários benefícios, como a isenção ou a redução do pagamento de alguns impostos e outras facilidades na contratação de crédito.

Além disso, como em qualquer outro tipo de empréstimo, você precisa comprovar sua capacidade de pagamento da dívida, ou seja, passar por uma análise de comprometimento de renda. Separe os documentos essenciais antes de conversar com a instituição financeira. Veja a lista:

• RG e CPF ou documento com foto válido no território nacional;
• Comprovante do MEI: se não tiver, emita pelo Portal do Empreendedor. Ele contém o CNPJ e outros dados do negócio;
• Comprovante de residência com até 90 dias de emissão;
• Informações bancárias e extrato bancário para comprovação de renda;
• Ou Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF);
• Comprovante de Endereço do Estabelecimento: em alguns casos, esse documento será solicitado. Se trabalhar em casa ou não tiver endereço fixo, não será obrigatória a apresentação.

Qual é o melhor banco para Empréstimo para MEI?

Essa é uma das principais dúvidas dos Microempreendedores Individuais e Microempresas e a resposta não é simples. Afinal, a grande maioria dos bancos e instituições financeiras possuem linhas de crédito especiais para eles. São muitas as variáveis, tais como as regras do empréstimo, as taxas praticadas e tarifas, que ainda podem variar segundo a análise de crédito.

Sem contar a burocracia, que costuma ser uma pedra no sapato de quem busca crédito rápido. Contudo, é preciso simular, ponderar e conversar com as instituições de sua preferência.

Principais linhas de crédito para empresas pequenas e MEI

Há ótimas soluções fora dos bancos e instituições tradicionais, principalmente quando falamos de rapidez e flexibilidade na hora de comprovar renda, na análise do risco de inadimplência e agilidade de processos. Vamos descrever todas as opções aqui. Confira:

Empréstimo com Garantia de Imóvel

O Home Equity, mais conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, é uma das opções mais versáteis, rápidas e baratas para o Microempreendedor Individual. Isso porque os juros chegam a ser 3X mais baratos que os de um empréstimo pessoal e até 10X mais baratos que os do cheque especial.

Isso porque ao oferecer o próprio imóvel é uma das garantias mais seguras para as instituições, já que o risco de inadimplência diminui e os prazos e parcelas podem ser muito maiores que os de outras linhas de crédito (até 20 anos), dando mais conforto a longo prazo para o bolso do cliente.

Home Equity como Empréstimo para MEI

Aqui na Pontte, a taxa mínima do empréstimo com garantia de imóvel é de 0,79% ao mês, mas a taxa média é de 1%, dependendo da análise de crédito do cliente. Entenda mais sobre o Score de Pessoa Jurídica. Certamente, outra grande vantagem é que o uso do dinheiro não está amarrado a um uso específico.

O limite de crédito vai de R$ 30 mil até R$ 20 milhões, limitados a 50% do valor do imóvel, seja ele comercial ou residencial. Você pode utilizar para fluxo de caixa, capital de giro, pagar dívidas com funcionários e fornecedores e até expandir o negócio. Você decide o que quer fazer.

Como dissemos antes, você tem até 6 meses de carência para pagar, pode pular parcelas se precisar, escolher o dia do pagamento para se programar e ficar livre de um boleto por ano no mês que você escolher. Descubra um crédito que se adapta à realidade do seu negócio:

Crédito para capital de giro

Infelizmente a falta de dinheiro para arcar com os custos de operação é um dos principais problemas dos pequenos negócios no país. De acordo com o IBGE, seis a cada dez negócios abertos no Brasil fecham as portas nos primeiros cinco anos. Neste tipo de empréstimo o empreendedor também não precisa informar a finalidade do uso.

Você pode contratar diretamente em bancos onde é correntista, tais como a Caixa Econômica e o Banco do Brasil, ou em fintechs de crédito, empresas especializadas em crédito empresarial e até agências de fomento como a Desenvolve São Paulo. Porém, com valores e prazos muito menores que os habituais.

Antecipação de recebíveis

Esse tipo de empréstimo permite que você obtenha valores calculados sobre o que você ainda irá receber. Logo, é um crédito com garantia de pagamentos futuros. É uma ótima opção para quem quer créditos menores mas, para isso, é necessário ter um fluxo de caixa bastante organizado para não comprometer o planejamento financeiro.

É uma linha de crédito oferecida por operadoras de máquina de cartão, que concedem descontos e até mesmo zeram a taxa de cobrança. Vale consultar as opções que já rodam no seu estabelecimento ou negócio. Bancos e fintechs também fazem esse crédito para os clientes, avaliando caso a caso.

Cooperativas de crédito

São associações de pessoas que buscam administrar seus recursos financeiros com ajuda mútua e sem fins lucrativos. O cooperativismo tem legislação própria e toda cooperativa deve ser regulamentada pelo Banco Central do Brasil. Para solicitar um empréstimo, você precisa fazer parte da cooperativa e participar das assembléias, reuniões e decisões do grupo.

Linhas especiais do BNDES

O BNDES (Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social) ajuda pequenas e médias empresas e tem três grandes linhas de auxílio aos empresários: suspensão de pagamentos, crédito para PMEs e crédito para folha de pagamento. O dinheiro vem do Governo Federal e o repasse é feito em parceria com fintechs e bancos privados. Confira as linhas:

• Suspensão de Pagamentos: vale para créditos existentes e permite o adiamento dos pagamentos em até seis meses;
• Crédito para pequenas e médias empresas: só pode ser usado para capital de giro. Os juros são de, em média, 15% ao ano;
• Folha de pagamento: dá para pegar até 2 meses do valor com gastos com pessoal. A condição é que os empregos dos funcionários devem ser mantidos durante o prazo de pagamento e uso do empréstimo.

Empréstimo Peer to Peer

No Brasil, o modelo de empréstimo Peer to Peer (P2P) foi regulado em 2018 pelo Banco Central e se caracteriza pelo uso de uma plataforma ou empresa para que pessoas emprestem dinheiro para outras.

Portanto, não há a intervenção tradicional de uma instituição financeira para que exista a operação, apenas a captação e distribuição de valores.

Uma pessoa simplesmente empresta dinheiro a outra e recebe juros por esse empréstimo. É claro, correndo o risco de não receber pelo crédito.

No entanto, as taxas e condições do crédito são determinadas pelo score do requerente, sendo maiores quando o risco for elevado.

E além disso, o investidor que emprestar seu capital também pode estabelecer um limite de risco em que ele está disposto a correr.

O empréstimo Peer to Peer também é uma ótima alternativa para empresas obterem financiamento sem precisar arcar com os altos juros dos bancos.

Para evitar problemas, é importante escolher uma intermediadora com bom histórico e avaliações positivas.

Quais são os requisitos para solicitar empréstimo como MEI?

Para solicitar um empréstimo como microempreendedor individual, basta apresentar os seguintes documentos.

• RG;
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Certificado MEI;
• Plano de Investimento (indicando a utilização do dinheiro);
• Comprovantes de renda pessoal;
• Comprovantes de renda da empresa.

Com esses documentos em mãos, você já terá o que precisa para solicitar um empréstimo como MEI.

Como um empréstimo para MEI vai ajudar você a dar os próximos passos?

Fale com a gente! Queremos ajudar você a realizar suas metas e trazer para o presente os seus sonhos de um futuro melhor.

Na Pontte, prezamos pela parceria de longo prazo e excelência no atendimento dos nossos clientes!

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Dicas de como usar o empréstimo

A decisão de contratar um empréstimo geralmente é tomada por conta de uma necessidade financeira ou intenção de investimento no próprio negócio.

Seja qual for o motivo, o importante é sempre definir qual será o destino específico do dinheiro, delimitando o seu uso.

Com um planejamento, você também entenderá qual o valor necessário para suprir sua necessidade e, quem sabe, pode até conseguir economizar no processo.

Pode até parecer óbvio, mas não deixe de se manter firme no planejamento proposto e destinar corretamente o dinheiro.

Fazendo isso, você conseguirá melhorar sua condição financeira e, consequentemente, cumprir com o pagamento das parcelas até o final.

Por que contratar o seu crédito com a Pontte?

Aqui na Pontte, você consegue crédito com garantia de imóvel com possibilidade de pagamento em até 240 meses!

Oferecemos flexibilidade para você escolher um mês do ano para pular a parcela e carência de até 6 meses para começar a pagar.

Quer obter um empréstimo como MEI? A Pontte tem soluções de crédito com as menores taxas do mercado.

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Conclusão

Antes de realizar um empréstimo como MEI, é preciso analisar exatamente qual a sua necessidade e o valor necessário para que ela seja atendida.

Além disso, avalie o quanto a sua empresa poderá crescer com esse investimento.

Dessa forma, fica mais fácil organizar o orçamento e programar o pagamento do empréstimo após o uso do dinheiro.

Não esqueça de também separar o que é dinheiro da empresa e o que é seu dinheiro pessoal. 

Misturá-los, ainda mais em um contexto de empréstimo para MEI, só trará dores de cabeça. Então evite!

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