Você já parou pra pensar na possibilidade de refinanciar o seu imóvel?
O refinanciamento de imóvel é uma opção de crédito feita para quem quer gerar crédito com um bem que está parado, seja ele um casa, um apartamento ou um imóvel comercial.
Essa pode ser uma boa saída para conseguir o crédito que você deseja, alienando o seu imóvel como garantia e tendo a aprovação mais facilmente.
Vem com a gente, vamos explicar para você em detalhes sobre o assunto!
- O que é refinanciamento de Imóvel?
- Por que contratar um refinanciamento de imóvel?
- Quando o refinanciamento imobiliário é a melhor opção?
- Vantagens do Refinanciamento da Pontte
- Como fazer o nosso refinanciamento?
- Conheça nossa flexibilidade
- Histórias de quem escolheu a Pontte
- Dúvidas mais comuns sobre o refinanciamento
- Conclusão
O que é refinanciamento de Imóvel?
Ainda não tão comum no Brasil, o refinanciamento de imóvel tem ganhado espaço no mercado para aqueles que desejam obter crédito e possuem um patrimônio quitado ou quase quitado.
Por exemplo, se você tem um imóvel já quitado em mais de 70%, poderá obter até 60% do seu valor em crédito.
O refinanciamento de imóvel nada mais é do que oferecer um patrimônio como garantia, e através dessa garantia conseguir aprovação fácil e juros muito mais atrativos que os do cartão de crédito ou cheque especial, além de um prazo de até 20 anos para quitar o pagamento.
Apesar dessa garantia, para a aprovação acontecer é realizada uma avaliação do perfil do cliente, uma vez que não é vantajoso para a financeira confiscar o imóvel.
O crédito obtido não precisa ter um destino específico, e poderá ser utilizado para desejos pessoais do cliente, como viagens, reforma, estudos, quitação de dívidas ou até mesmo, quem sabe, iniciar um novo negócio.
Vale a pena pensar em refinanciar o seu imóvel para empreender, não é mesmo?
É uma opção muito boa para conseguir crédito sem precisar se desfazer do seu patrimônio em uma venda.
A alienação é diferente de uma hipoteca. Na alienação, o imóvel é uma garantia contratual, onde o cliente transfere temporariamente o seu imóvel à financeira onde realizará a contratação de crédito.
Por que contratar um refinanciamento de imóvel?
Refinanciar o imóvel e usá-lo como garantia em uma solicitação de crédito tende a trazer benefícios para ambas as partes.
Como destacamos, as instituições financeiras entendem que a propriedade como garantia reduz os riscos de aprovar um empréstimo e conviver com clientes inadimplentes.
Para quem contrata um refinanciamento de imóvel, por sua vez, os benefícios se desdobram a partir dessas segurança que bancos, fintechs e instituições financeiras em geral obtêm. Alguns exemplos:
- redução das taxas de juros;
- o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade;
- o prazo de pagamento facilitado do empréstimo com garantia de imóvel é mais flexível do que outras opções de empréstimo do mercado;
- dinheiro na sua conta em pouco tempo.
Quando o refinanciamento imobiliário é a melhor opção?
Com base nas vantagens acima, você agora pode estar se perguntando quando usar o refinanciamento imobiliário, certo? Entenda melhor a seguir!
Endividamento com linhas de empréstimos caras
Substituir dívidas caras e com taxas de juros elevadas por um crédito mais barato pode ser uma boa maneira de recuperar a sua saúde financeira.
E nesses casos, o refinanciamento de imóvel pode ser uma ótima maneira de quitar a dívida e substituí-la pelas parcelas do seu novo empréstimo com menores taxas e um melhor prazo.
Imprevistos com a saúde
Ocorreu uma emergência e você não possui a quantia de imediato para realizar o tratamento necessário? Convém analisar as opções de empréstimo com garantia de imóvel a fim de obter o crédito e poder contar com um modelo de pagamento mais alinhado ao seu perfil sem afundar em dívidas.
Investir no próprio negócio
As boas condições de pagamento fazem do refinanciamento de imóvel são uma excelente alternativa para obter crédito e usá-lo para realizar os seus sonhos profissionais.
Pode ser para abrir um novo negócio, por exemplo, ou usar esse dinheiro para investir em melhorias no seu empreendimento.
Vantagens do Refinanciamento da Pontte
A Pontte tem se destacado por oferecer um crédito justo, humano e flexível. Algo que foi construído em parceria com cada um de nossos clientes.
Isso porque, temos uma proposta que se encaixa nas suas necessidades. Confira nossas vantagens e condições diferenciadas de refinanciamento de imóvel:
- até 240 meses para pagar;
- a melhor experiência em atendimento;
- flexibilidade no pagamento das parcelas;
- todo o processo é feito online, sem sair de casa;
- análise de crédito personalizada;
- imóveis residenciais e comerciais;
- componha a renda com até 4 pessoas;
- use o dinheiro como quiser.
Como fazer o nosso refinanciamento?
Acima, destacamos que todo o processo de Home Equity da Pontte é inteiramente online. Com isso, você consegue simular o empréstimo, analisar as melhores condições de pagamento e saber, antecipadamente, se a proposta atende às suas necessidades.
Entenda, a seguir, na prática como isso funciona e perceba o quanto nossa opção de refinanciamento de imóvel pode ser contratada em curtíssimo prazo e em 6 etapas:
1. Simulação: Conte pra gente quanto você quer de empréstimo e informe alguns dados, como CEP, valor do imóvel e renda. Tudo grátis e sem compromisso;
2. Cadastro e análise de documentos: Se você gostou da simulação, é só se cadastrar e enviar os seus documentos direto pelo site. Vamos analisar seu perfil e te enviar uma proposta personalizada.
3. Flexibilize seu empréstimo: Aqui, na Pontte, você escolhe entre carência de 1, 3 ou 6 meses e um mês do ano para não pagar a parcela.
4. Avaliação do imóvel: Nossos especialistas fazem uma avaliação do seu imóvel para que ele seja precificado de forma correta. Não se preocupe, isso também é por nossa conta e diluímos o valor da avaliação no seu contrato.;
5. Assinatura do contrato. Todo o nosso processo é ágil, prático e totalmente digital: você pode assinar usando o computador ou celular. Depois de registrado o contrato no cartório, depositamos o dinheiro na sua conta;
6. Dinheiro na conta: Use como quiser e com uma flexibilidade de pagamento das parcelas que você só encontra aqui e você ainda controla os pagamentos direto pelo site.
Viu como é tudo muito simplificado e sem burocracia para que você tenha o crédito desejado e realize os seus objetivos?
Conheça nossa flexibilidade
Nós entendemos que a busca por crédito no mercado financeiro pode ser desafiadora. Até por isso, usamos o home equity como uma solução mais acessível para você usar o dinheiro que tanto necessita e pagá-lo, posteriormente, de uma maneira alinhada ao seu perfil.
Na Pontte, isso pode ser flexibilizado de algumas formas. Primeiramente, por conta do ajuste do valor conforme suas necessidades, além de poder pular parcelas se precisar.
E como funciona? Você pode reduzir entre 10 e 50% o valor original da sua parcela ou ficar sem pagar naquele mês mais apertado e nós distribuímos o saldo devedor nos meses seguintes — pode ser feito quando precisar e sem tarifa nenhuma!
E como dissemos antes, também oferecemos carência de até 6 meses para começar a pagar. Ou seja: você escolhe quando começar a pagar o empréstimo. Assim, aproveita esse tempo para se organizar.
Por fim, nós conseguimos personalizar a sua proposta para que você escolha o melhor dia de pagamento das parcelas. Além de garantir flexibilidade para pagar apenas 11 parcelas ao ano. Assim, você fica sem pagar no mês que é mais pesado para você.
Compare com outros empréstimos
Sabia que se você solicitar um crédito com garantia de imóvel de R$ 100 mil e com um prazo de 120 meses para pagar com a gente, você economiza R$ 40 mil em juros, comparando com o empréstimo pessoal dos bancos?
Nossa menor taxa é de 0,79% (mais IPCA), mas a taxa média é de 1%. Aqui não tem pegadinha,, e é por isso que já estamos te contando, para que não existam surpresas ao longo do processo e tudo seja feito com o máximo de transparência e conveniência para você. 😉
Histórias de quem escolheu a Pontte
Não há nada melhor do que comprovarmos tudo o que falamos, até aqui, senão com o depoimento de quem usou e aprovou o refinanciamento de imovel da Pontte, certo?
Veja o caso do Wanderson Barroso, por exemplo:
“O serviço e o atendimento são muito bons. Resolveram a minha vida, de verdade! Fui reprovado por 5 bancos. Agora, consegui me ajustar bem às condições e estou muito tranquilo, financeiramente falando. Graças a vocês!”
E o depoimento de nossa cliente Bruna Nogueira:
“Obrigada por toda a atenção. Foi muito bom tratar com vocês, o atendimento é excelente! Desejo sucesso para a Pontte, pois vocês realmente são diferenciados nesse meio!”
E também o relato de Danilo Vieira:
“Vocês foram muito receptivos, ágeis e souberam me conduzir por todas as etapas do processo, sem fazer parecer chato ou burocrático. A Pontte está de parabéns!”
Dúvidas mais comuns sobre o refinanciamento
Se você ainda tem alguma dúvida sobre o refinanciamento de imóvel, os tópicos a seguir foram desenvolvidos para justamente respondê-las prontamente. Confira!
Quais são os documentos necessários para a análise de crédito?
Para darmos início ao processo de contratação do empréstimo, precisamos dos seguintes documentos:
- RG ou CNH + Selfie;
- Certidão de nascimento (para solteiros) ou casamento / união estável
- Comprovante de residência recente;
- Comprovantes de renda;
- Matrícula do imóvel com registro da última averbação;
- Capa do IPTU com a área construída;
- Fotos recentes do imóvel.
Em caso de inadimplência, corro o risco de perder meu imóvel?
Sim. Mas antes de chegar nessa situação extrema,vamos fazer de tudo para te ajudar e propor vários modelos de renegociação.
Caso as tentativas de renegociação se esgotem e nenhum acordo possa ser firmado, o imóvel irá para leilão. Com o valor da venda, a dívida será liquidada e o valor restante é destinado ao proprietário.
Quais são os custos envolvidos na contratação do empréstimo?
Os custos para a contratação do empréstimo variam de acordo com o valor solicitado e risco da operação. Os custos envolvidos nas operações do Empréstimo com Garantia de Imóvel são:
- Taxa de Juros (a partir de 0,79% a.m + IPCA);
- Taxa de Registro do Imóvel;
- Taxa de Estruturação da Operação;
- Correção Monetária (Inflação);
- IOF;
- Seguro de Vida e Seguro do Imóvel;
- Taxa Administrativa.
Posso usar o imóvel que está em nome da minha empresa ou de terceiros?
Sim, você pode usar imóveis que estão em nome de Pessoa Jurídica ou de terceiros. Caso você opte por usar um imóvel que não está em seu nome, ele precisa estar em nome de parentes de primeiro grau (pais, irmãos e cônjuge).
Quais imóveis podem ser usados como garantia?
Podem ser usados como garantia do empréstimo casas, apartamentos e imóveis comerciais de rua localizados em todo o território nacional. Para mais detalhes clique aqui.
Posso vender meu imóvel enquanto ele estiver em garantia?
Sim. É possível colocar o imóvel à venda mesmo que ele esteja em garantia de empréstimo. Lembre-se: o imóvel continua sendo seu e você pode usá-lo da maneira que quiser. Se vender o imóvel enquanto estiver pagando o empréstimo, é só quitar as parcelas restantes.
Conclusão
O refinanciamento de imóvel é uma modalidade de empréstimo recheada de atrativos.
Essa modalidade de crédito, também conhecida como empréstimo com garantia de imóvel ou home equity, permite que você use o seu imóvel como garantia de pagamento do valor solicitado como empréstimo.
E com isso é possível facilitar a aprovação do crédito em tempo hábil, com menos burocracia, e com excelentes taxas e condições de pagamento. Assim, você utiliza o dinheiro como quiser, além de , no caso de fazer esse tipo de empréstimo com a Pontte, ainda obter parcelas flexíveis que vão se encaixar no seu orçamento, e não o contrário.
Esperamos que este conteúdo tenha ajudado você a entender melhor como funciona o refinanciamento de imóvel e quais são os seus benefícios.
Agora, para aplicar essas vantagens no seu dia a dia e conseguir o crédito tão desejado, clique aqui e simule conosco as melhores condições de empréstimo com garantia de imóvel!
