Há quase dois anos um novo conceito de compartilhamento invadiu o universo financeiro brasileiro: o Open Finance. E será que ele vale a pena?
Com essa ferramenta vieram muitas perguntas. As mais comuns são giram em torno de suas vantagens e da segurança em realizar esse tipo de ação.
A resposta para estas e outras questões estarão neste artigo que você vai ler agora! Fique à vontade para navegar neste conteúdo.
E se precisar de uma ajudinha, conte com o índice dos tópicos abordados, que está logo abaixo.
O que é o Open Finance?
O Open Finance é um sistema de compartilhamento de dados financeiros onde os usuários podem, na hora que quiserem, compartilhar informações financeiras entre as instituições financeiras que utilizam.
Esse compartilhamento permite a oferta de produtos e serviços mais personalizados, mas também a integração de sistemas e a criação de novos produtos e serviços financeiros.
Com a implementação do Open Finance, os usuários têm mais controle sobre seus dados financeiros e podem compartilhá-los com diferentes empresas de sua escolha.
Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?
Há quem diga que Open Finance e Open Banking são a mesma coisa, mas será que isso é verdade?
Existe sim uma diferença entre os dois termos, embora pequena. Isso porque o Open Banking se concentra no compartilhamento de dados bancários, enquanto o Open Finance engloba outros serviços financeiros, como seguros, empréstimos, câmbio, previdência e investimentos.
O Open Finance no Brasil e no mundo
No Brasil, o Open Baking foi implementado em 2021 como uma iniciativa do Banco Central do Brasil para melhorar a oferta de produtos e serviços financeiros.
O objetivo do Banco Central é aumentar a competitividade no setor financeiro, promover a inovação e permitir que os usuários tenham mais controle sobre seus dados financeiros.
Mas, recentemente, o Open Finance veio para suplementar o Open Banking. Ou seja, hoje, no país, é possível compartilhar não somente dados bancários, mas também muitos outros tipos de dados e entre diversos tipos de instituições financeiras.
E essa é uma tendência global no setor financeiro. Vários países estão adotando o modelo para permitir o compartilhamento de dados financeiros entre instituições e empresas. Alguns exemplos incluem:
- O Reino Unido, que foi um dos primeiros países a implementar o Open Banking em 2018, permitindo o compartilhamento de dados bancários entre instituições financeiras. Desde então, o modelo foi expandido para outras áreas financeiras, como investimentos, seguros e pensões.
- A União Europeia, que adotou o modelo de Open Banking em 2019, com a implementação da PSD2 (Diretiva de Serviços de Pagamento), que permite o compartilhamento de dados de pagamentos entre instituições financeiras.
- A Austrália implementou o Open Banking em fases, com o compartilhamento de dados bancários sendo permitido desde 2020.
- Nos Estados Unidos, embora ainda não haja uma legislação federal para o Open Banking, algumas empresas e instituições financeiras estão adotando o modelo em nível estadual, já que muitas instituições não estão dispostos a compartilharem dados de seus clientes.
Mas, enfim, o Open Finance vale a pena?
São muitos os benefícios e vantagens que o Open Finance traz consigo. Afinal, além de o usuário ter um melhor controle de seus dados, com esse compartilhamento é possível ter uma maior concorrência entre empresas.
A ferramenta também busca o aumento da transparência da relação entre usuário e instituição financeira e da segurança cibernética.
Ele também oferece aos consumidores acesso a uma variedade de serviços financeiros integrados em uma única plataforma.
Ou seja, quando o consumidor compartilha seus dados bancários de forma automatizada através do Open Finance, é possível ter uma visão mais completa de suas movimentações financeiras.
Consequentemente, as instituições financeiras podem ofertar produtos e serviços cada vez mais personalizados e pensados para cada indivíduo.
No entanto, também pode haver preocupações em torno da privacidade e segurança dos dados financeiros, que precisam ser cuidadosamente abordadas para garantir a proteção dos consumidores.
Então podemos dizer que, sim, o Open Finance vale a pena para quem quer expandir seus horizontes e viver o que há de mais novo no universo financeiro.
Compartilhar meus dados no Open Finance é seguro?
Como já dissemos antes, a iniciativa do Open Finance veio para fazer o compartilhamento de dados financeiros ser cada vez mais seguro.
Primeiro que o usuário precisa autorizar o solicitar e autorizar o compartilhamento.
Assim, após o durante e após o compartilhamento, é feita uma implementação de protocolos de segurança, como autenticação de dois fatores e criptografia de dados.
Além disso, as empresas e instituições envolvidas no Open Finance devem seguir padrões de segurança estabelecidos pelo Banco Central e adotar boas práticas para proteger os dados financeiros dos usuários.
Os usuários também devem estar cientes dos riscos e tomar medidas para proteger suas informações, como usar senhas fortes e monitorar regularmente suas contas financeiras.
Eles também podem encerrar o Open Finance na hora que quiserem, direto na plataforma ou app da instituição financeira que está compartilhando as informações.
Resumindo, o Open Finance é sim uma ferramenta segura, pois as instituições financeiras utilizam vários tipos de tecnologias que ajudam a garantir isso.
Veja também: Golpe financeiro: o que são, principais tipos e como evitar
Como o Open Finance pode te ajudar a conseguir crédito?
Nós já discutimos alguns benefícios do Open Finance, se ele vale a pena, se é seguro e quais são as vantagens de compartilhar os dados financeiros entre as instituições
Mas você sabia que essa ferramenta pode te ajudar a conseguir de forma mais fácil acesso a empréstimos e outros produtos financeiros?
É que, com o compartilhamento de dados financeiros, as empresas e instituições podem ter acesso a um conjunto mais completo de informações sobre a situação financeira dos usuários, permitindo que tomem decisões de crédito mais informadas e precisas.
Por exemplo, ativando o Open Finance, seu histórico de pagamentos e informações sobre a sua renda ficam muito mais detalhados.
Assim, a instituição financeira pode avaliar melhor o seu perfil e, com isso, aumentar a probabilidade de aprovação do crédito.
Além disso, com a implementação do Open Finance, é possível obter uma visão mais completa da saúde financeira do usuário.
Isso inclui informações sobre investimentos, dívidas e outros aspectos financeiros relevantes.
Isso pode até te ajudar a acessar taxas muito mais baixas do que em uma análise de crédito, por exemplo.
Outra forma em que o Open Finance pode ajudar a conseguir crédito é por meio de plataformas que fornecem uma visão geral das opções de crédito disponíveis no mercado.
Elas permitem aos usuários comparar e escolher as melhores ofertas de acordo com seu perfil financeiro e necessidades.
Como compartilhar com o Open Finance?
Bancos, fintechs e outras instituições financeiras se adaptaram rapidamente ao Open Finance. Em aplicativos bancários já é possível visualizar até com uma grande facilidade esta opção.
Basta abrir a sua conta bancária, clicar onde estiver escrito “Open Finance” ou “Open Banking” e fazer a autorização do compartilhamento.
Cada instituição financeira tem seu jeito de fazer. Mas, geralmente, você busca em uma lista a instituição financeira com a qual quer compartilhar.
Automaticamente, o app ou site dessa empresa é aberto e, então, você pode se logar em sua conta para efetivar a ação.
É importante dizer que você deve somente realizar este compartilhamento no site ou app do seu banco ou de qualquer tipo de instituição financeira.
Desconfie de links suspeitos, e, se necessário, confirme com a instituição para ter certeza que a informação é real.
Além disso, para realizar o Open Finance, não existe custo algum. Se te for pedida alguma quantia em dinheiro para a efetivação do compartilhamento, desconfie também.
A Pontte usa o Open Finance?
Recentemente, a Pontte passou a utilizar o Open Finance para agilizar e desburocratizar processos internos, bem como oferecer produtos de crédito muito mais personalizados.
Ou seja, nada puxar holerites e extratos bancários – tarefa que pode levar dias – para garantir o seu empréstimo com garantia de imóvel ou o seu financiamento imobiliário.
Utilizando o Open Finance, que conta com o auxílio da nossa parceira, Klavi, que traz toda sua interface tecnológica para nos ajudar e elevar o nível de segurança do compartilhamento, você pode ter benefícios como:
- Uma análise de crédito muito mais personalizada, já que conheceremos melhor a sua situação financeira, resultando em uma proposta mais justa e mais adaptada à sua dinâmica de vida.
- Mais segurança na hora de mexer com seus dados bancários, pois você não vai precisar passar documentos importantes de mão em mão – e-mail e WhatsApp – para concluir sua solicitação de crédito.
- Maiores chances de aprovação de crédito, pois, como dissemos antes, conhecendo sua situação financeira como um todo, é possível ajustar a nossa proposta ao que realmente você precisa.
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