O empréstimo consignado se tornou uma popular modalidade de crédito no Brasil por oferecer taxas de juros menores ao consumidor.
Isso porque, nesta modalidade de empréstimo, as parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento ou de seu benefício do INSS, o que traz mais segurança ao credor e a possibilidade de oferecer soluções mais baratas de crédito.
Ao longo deste artigo, vamos mostrar como os aposentados podem utilizar desta linha de crédito, como ela funciona para esse tipo de beneficiário e se vale a pena. Confira os próximos tópicos.
O que é o empréstimo consignado?
Em linhas gerais, o empréstimo consignado (ou crédito consignado) funciona como um empréstimo convencional. A diferença está na forma de pagamento das parcelas: acontecem automaticamente do contracheque, holerite ou benefício que a pessoa recebe.
Por isso, existe a opção de crédito consignado para aposentado, já que o valor desse benefício e direito do trabalhador é depositado mensalmente pelo INSS.
Mas vale conferir, também, outros grupos que têm direito a solicitar um empréstimo consignado:
- participantes do BPC (Benefício de Prestação Continuada);
- profissionais com carteira assinada de empresas privadas;
- militares das Forças Armadas;
- beneficiários do Auxílio Brasil;
- pensionistas do INSS;
- servidores públicos.
Saiba mais: o que é empréstimo consignado
Como funciona o empréstimo consignado para aposentados?
Após a aprovação do empréstimo com o banco, fintech ou outra instituição financeira, o valor de cada parcela vai ser descontado antes que você receba o valor cheio da aposentadoria na sua conta bancária, o que vai acontecer até que a última prestação seja quitada.
Por isso, essa modalidade de empréstimo exige um forte planejamento financeiro antes de sua solicitação, pois o pagamento se torna uma obrigatoriedade.
Assim, caso você precise de dinheiro extra, não pode deixar a prestação em segundo plano, pois o valor dela já é descontado antes mesmo de você receber o benefício da aposentadoria em sua conta.
Requisitos do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS
Pensionistas e aposentados devem cumprir alguns requisitos para que as suas respectivas solicitações de empréstimo sejam aprovadas. Confira quais são:
- a instituição financeira deve possuir convênio com o INSS;
- o próprio beneficiário deve assinar o contrato e a autorização de consignação;
- o valor da parcela não pode comprometer mais de 30% da sua renda.
Dessa maneira, as medidas visam proteger os requerentes e, ainda, garantir que as instituições recebam os valores devidos sem riscos de inadimplência. Isso, consequentemente, pode tornar as taxas de juros mais atrativas.
Leia também: conheça os principais tipos de empréstimos do mercado
Como solicitar empréstimo consignado como aposentado?
O passo a passo para a solicitação de um empréstimo consignado para aposentado é bem simples: você pode fazer por meio do site ou do aplicativo oficial Meu INSS (para iOS e Android). É necessário ter cadastro e fazer o login na plataforma para fazer a solicitação.
Em seguida, você deve selecionar a opção do serviço ou benefício desejado e seguir as instruções na tela até concluir o processo. O órgão dá um prazo máximo de 30 dias para responder ao pedido.
Em seguida, você deve procurar a instituição financeira com a qual deseja realizar um empréstimo consignado como aposentado e dar início ao processo segundo as regras e instruções da empresa em questão.
Existe idade máxima para aposentado fazer empréstimo consignado?
Não, segundo a lei. A legislação em torno do empréstimo consignado é a Lei 10.820 e nada consta sobre esse assunto.
Mas essa pode ser uma questão presente no banco ou na instituição financeira com a qual você deseja negociar uma oferta de empréstimo. Aí, todo consumidor está sujeito às regras de cada empresa com relação ao limite de idade.
Entenda, portanto, que muitas instituições financeiras podem querer se proteger do risco de inadimplência caso o solicitante tenha idade avançada. Nesses casos, a tendência é que o limite de valor seja mais restritivo, por exemplo.
Exemplo de cálculo de empréstimo consignado para aposentado
É sempre importante avaliar as melhores condições oferecidas do mercado, e no caso de oferta de crédito, exemplos sempre ajudam a tornar as coisas mais palpáveis, não é mesmo?
Vamos usar, então, um exemplo para entender melhor o custo de um empréstimo consignado para aposentado. Digamos que você tenha solicitado um crédito no valor de R$ 10 mil e que vai quitar esse crédito em 30 parcelas a uma taxa de juros de 1,8% ao mês.
Ficaria assim:
- valor: R$ 10 mil;
- parcelas: 30
- taxa de juros: 1,8%.
A fórmula seria montada dessa maneira: 10.000 x (1 + 0,018)30. Dessa maneira, ao longo desse período, você pagaria o total de R$ 17.077,85 distribuído ao longo das prestações.
Conclusão
Como deve ter dado para aperceber, o empréstimo consignado para aposentado costuma ser uma alternativa interessante, e acompanhado de uma taxa de juros menos agressiva, por conta do risco reduzido que as instituições financeiras têm de enfrentar a inadimplência dos seus clientes.
Mesmo assim, faça a sua pesquisa: compare preços e serviços e avalie o quanto isso vai custar, no fim das contas, para não atrapalhar o seu orçamento e tampouco o seu planejamento financeiro em curto, médio e longo prazo.
