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Tabela SAC ou PRICE: qual é a melhor?

Contratar um empréstimo com garantia de imóvel é um momento decisivo na vida financeira de quem precisa de crédito rápido e seguro. Vamos ajudar a responder qual é o melhor sistema de amortização de crédito: Tabela SAC ou Tabela Price? 

O que você vai descobrir neste artigo:

  1. O que é amortização e como funciona?
  2. Como funciona a Tabela SAC?
  3. Como funciona a Tabela Price?
  4. Quais as vantagens e desvantagens das Tabelas SAC e Price?
  5. Qual é a melhor forma de amortização: SAC ou Tabela Price?

O que é Amortização de Crédito?

Quando pedimos um empréstimo ou financiamos algo, a empresa credora pode oferece a opção de parcelar a compra do bem, com o acréscimo de taxa de juros.

O pagamento desta dívida, feito em prestações e dentro de um prazo pré-definido é chamado de Amortização de Crédito. Em outras palavras, cada valor quitado mensalmente amortiza a dívida, diminuindo o saldo devedor da operação.

Como funciona a Tabela SAC

A Tabela SAC – Sistema de Amortização Constante é uma opção muito usada em operações de crédito de longo prazo, como um financiamento de imóvel ou Home Equity. Nele, a composição da parcela mensal acontece segundo o cálculo:

Valor da Parcela = Valor da Amortização da Dívida + Juros sobre o Saldo Devedor

Por exemplo: veja como ficam as parcelas considerando um Crédito com Garantia de Imóvel com prazo de 240 meses:

Uma tabela de excel, com informações sobre empréstimo que usa a Tabela SAC como opção de amortização

Dessa forma, você começa a pagar mais a sua dívida a partir da primeira parcela: R$ 833,33 da prestação é destinado à amortização, e R$ 1700 são relativos aos juros. Conforme o saldo devedor diminui, você paga cada vez menos juros. Assim, o valor da parcelas mudam e vão diminuindo: começam em R$ 2522,33 e chegam à R$ 840,41 no fim do período.

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Como funciona a Tabela Price

Na Tabela Price as parcelas têm o mesmo valor durante todo o contrato de pagamento. Por isso, é muito usado nas compras de bens de consumo, tais como crediários, compra de veículos, eletrodomésticos e eletroeletrônicos e financiamentos de imóveis de curto prazo.

Abaixo, um exemplo que considera um o financiamento para compra de um veículo com prazo de 60 meses:

Uma tabela de excel, com informações sobre empréstimo que usa a Tabela Price como opção de amortização

Observe como as colunas de juros e amortização têm um comportamento diferente da SAC: você salda menos da sua dívida, paga mais juros no início e vai quitando cada vez mais ao longo do período.

Desta forma, você pagará R$ 886,48 de parcela mensalmente, sendo R$ 364,98 destinado à amortização da dívida e R$ 521 em juros. Ao fim, a composição da parcela continua a mesma, mas vai quitando mais da dívida e pagando menos juros.

Quais as vantagens e desvantagens das Tabelas SAC e Price

Como a Tabela Price tem um valor mensal fixo, o total de juros costuma ser bem mais alto quando os contratos são mais longos, acima de 60 meses. Por mais que a Tabela SAC tenha parcelas mais caras no início, ela oferece um valor total a pagar muito menor quando falamos de crédito imobiliário.

Cálculo e evolução das parcelas SAC e Price

Veja na tabela a comparação de uma operação de Crédito com Garantia de Imóvel de R$ 200 mil, onde a SAC se torna mais vantajosa:

Comparativo entre tabelas SAC e Tabela Price com valores de empréstimo, parcelas e juros

Como resultado, a opção SAC gerou uma economia de quase R$65 mil em juros. Imagina só! Lembrando que esta simulação é feita de forma genérica e não reflete o valor financiado em contratos específicos, que consideram taxas e tributos no valor final.

Qual é a melhor forma de amortização: SAC ou Tabela Price? 

Quando falamos na compra de imóveis residenciais e empréstimo com garantia de imóvel, a Price está ultrapassada, já que nessas modalidades de crédito imobiliário os prazos de pagamento são mais longos. Nesses casos, a Tabela SAC pode ser a melhor opção para você!

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Fernando

Fernando

Fernando Miranda é Coordenador de Conteúdo na Pontte. Curioso por natureza, acredita no poder da informação, da colaboração e do empoderamento financeiro como formas de melhorar a vida das pessoas.

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